Руководство Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ожидает удвоения объема выдачи ипотечных кредитов в 2010 г., а также внедряет несколько новых программ, призванных активизировать этот рынок и привлечь на него до 20% населения.

На пресс-конференции, посвященной итогам I квартала, генеральный директор АИЖК Александр Семеняка озвучил довольно оптимистичные прогнозы. Несмотря на существенное падение интереса к ипотечному кредитованию в 2009 г., рынок постепенно оживает. Отмеченная тенденция стала особенно заметна уже в декабре прошлого года, когда за один месяц было выдано 18,3% общего годового объема кредитов. По мнению руководителей АИЖК, это произошло благодаря нескольким факторам — среди них рост цен на российский сырьевой экспорт, увеличение объема денег у банков, за счет чего они смогли снизить свои требования к заемщикам. Кроме того, дал о себе знать и отложенный спрос на жилье: к концу года цены стабилизировались, и потенциальные покупатели стали возвращаться на рынок.

В наступившем году позитивные тенденции набирают силу. Так, объем кредитов, выданных за I квартал 2010 г., сопоставим с объемом за I полугодие 2009 г. Увеличивается как число заемщиков, так и количество банков, желающих участвовать в государственной программе рефинансирования.

По прогнозу АИЖК, общий объем выданных ипотечных кредитов в 2010 г. составит 280–320 млрд руб., а в количественном выражении — 210–240 тыс. штук. Средние ставки не превысят 12–13% в рублях и 11% в валюте, а доля просроченной задолженности снизится до 5% (сейчас около 10%).

В 2010-м и в последующие годы АИЖК планирует сохранить два основных направления своей деятельности — развитие механизмов рефинансирования и программы социальной ипотеки для отдельных категорий заемщиков.

С апреля текущего года агентство запустило несколько новых программ: «Стимул», «Переменная ставка», «Новостройка» и т. п. Как уже объявлялось раньше, АИЖК намерено сделать упор на рынок новостроек — тот сегмент, где ипотека до сегодняшнего момента имела ограниченное распространение из-за высоких рисков. Так, программа «Стимул» будет поддерживать банки, которые кредитуют застройщиков, занимающихся проектами экономкласса, а также покупателей этого жилья. Агентство обязуется выкупать закладные по этим кредитам, тем самым нивелируя риски банка-кредитора. На сегодня АИЖК договорилось о взаимодействии в рамках программы «Стимул» уже с 11 банками, которые финансируют 19 строящихся объектов экономкласса в Казани, Набережных Челнах, Архангельске, Кемерове, Новосибирске, Самаре, Саратове и других городах.

Продукт «Переменная ставка» предлагает заемщикам взять кредит, ставка по которому определяется ставкой рефинансирования ЦБ, оставаясь на 0,5% выше указанного показателя. Пересматривать ставку будут ежегодно, при этом в качестве гарантии для кредитора и заемщика вводят минимальные и максимальные значения: от 5 до 20%. Такой кредит можно получить на срок до 30 лет. На фоне постоянных снижений ставки рефинансирования ЦБ «Переменная ставка» выглядит достаточно привлекательно. Однако, как показал докризисный опыт введения аналогичных программ в других банках, они не пользуются особой популярностью среди населения, поскольку большинству людей непонятен сам принцип формирования такой ставки.

Еще один новый продукт — «Новостройка». Он предусматривает минимальные ставки по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройке, а также возможность дополнительных вычетов из процентной ставки для отдельных категорий населения. По этой программе можно приобрести квартиру в домах, построенных после 2007 г., как готовых, так и находящихся в процессе строительства — если оно идет в соответствии с 214-ФЗ и если права собственности будут оформлены до конца 2010 г.

Ставка по программе «Новостройка» меняется в зависимости от размера первоначального взноса, но не превышает 11% в рублях. Кроме того, дополнительные вычеты (0,25%) могут получить участники программы «Обеспечение жильем молодых семей», получатели материнского капитала, покупатели жилья в домах, где стоимость 1 кв. м не превышает норматива, установленного Министерством регионального развития, и некоторые другие категории.

Агентство продолжит работу и с реструктуризацией дефолтных кредитов. Как уже сообщалось ранее, в этом году помощь заемщикам будут оказывать на трех уровнях. Первый — это первичная реструктуризация кредитов сроком на год, доступная достаточно широкому кругу заемщиков. Второй — повторная реструктуризация кредита для тех, кто по истечении года так и не смог найти работу и восстановить свое материальное положение. Третий уровень поддержки — помощь гражданам, не решившим свои проблемы, несмотря на все предложенные меры. Ее предполагается оказывать только семьям с детьми и жителями моногородов. Агентство намерено брать на баланс квартиры неплатежеспособных заемщиков. Правда, начинаться все будет в любом случае с выставления «дефолтной квартиры» на торги по решению суда.

Фото: credit-zone.ru