Согласно сообщению пресс-службы ВТБ 24, возможность рефинансирования распространяется на кредиты, полученные для приобретения квартиры на вторичном рынке жилья или в новостройке (при оформленных правах собственности), а также на нецелевые кредиты под залог квартиры. Заемщик может получить кредит в размере до 80% от текущей стоимости приобретенного или заложенного ранее по займу жилья на более привлекательных для себя условиях — по сроку, процентной ставке или валюте кредитования.
При этом размер нового кредита может превышать сумму, необходимую для погашения действующего кредита, и разницу заемщик может потратить на любые цели. «Например, заемщик, ранее оформивший кредит в долларах сроком на 10 лет, может рефинансировать его на новых условиях — в рублях на срок до 50 лет», — поясняет пресс-служба ВТБ 24.
ВТБ против Сбера
В октябре 2009 года программу рефинансирования ипотечных кредитов, выданных другими банками на покупку или строительство квартир и частных домов, запустил Сбербанк.
Впрочем, рублевый кредитный продукт Сбербанка рассчитан в первую очередь на граждан, имеющих задолженность по ипотеке. Рефинансировав займ в самом крупном госбанке РФ, граждане могут либо увеличить срок кредитования, либо снизить процентную ставку, либо сделать и то и другое.
Уменьшить ставки
Кредиты, выданные на покупку квартиры, ВТБ 24 рефинансирует по ставкам 14,1–15,6% годовых в рублях и 9,6–12,35% годовых в валюте. Нецелевые ссуды, предоставленные под залог квартиры, рефинансируются под 17,65–18,9% годовых в рублях и 12,1–14,6% в валюте.
Кредиты выдаются банком на срок до 30 лет по ставке, которая в зависимости от вида предоставленного обеспечения и срока кредитования составляет 15,25–17,75% годовых.
На сайте банка сообщается, что сумма кредита не может превышать остаток основного долга по рефинансируемому кредиту и 70 процентов стоимости купленного по ипотеке жилья. Обеспечением по кредиту является залог жилого помещения, на покупку или строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит.
Хороший шанс для заемщиков
Новый продукт ВТБ 24 будет популярен, уверен Марк Рубинштейн, замруководителя аналитического отдела ИФК «Метрополь». Многие банки, как малые, так и средние, с начала кризиса очень заметно повысили ставки по ипотеке, напоминает он.
«Клиенты сейчас этим очень недовольны и при возможности многие из них воспользуются этим предложением», — считает аналитик. Инициатива очень своевременная, уверен он: «Борьба за клиента, которого можно кредитовать, сегодня начинается с новой силой, и банкам нужно искать место и продукты, в которые вложить деньги», — считает Рубинштейн.
«Почему бы и нет? У большого количества банков остались ипотечные кредиты, которые никуда не делись, и банки вполне смогут с этими кредитами расстаться. Будет ли эта услуга ВТБ 24 популярна, зависит от конкретных условий программы», — восклицает Александр Афанасьев, руководитель отдела развития бизнеса банка «Дельта кредит»Ипотека оживает
По данным «Аналитического консалтингового центра МИЭЛЬ», на рынке ипотечного жилищного кредитования в 2009 году было отмечено постепенное увеличение количества выдаваемых банками ипотечных жилищных кредитов.
Залог роста
Если с января по июнь ежемесячный объем кредитов в Московском регионе составлял 400–850 кредитов, то с июля по октябрь — 900–1400 кредитов в месяц. За период с января по октябрь 2009-го, по данным ЦБ РФ, в Российской Федерации было выдано 92 134 ипотечных кредита, в том числе в Москве 6076, в Московской области — 2383 кредита. Количество выданных в Московском регионе ипотечных жилищных кредитов за 10 месяцев 2009 года ниже объема того же периода 2008 года на 71%.
«В результате проведения Банком России антикризисных мер начиная с III квартала 2009 года наблюдалось снижение процентных ставок, возобновление программ ипотечного кредитования новостроек и постепенный рост количества выдаваемых ипотечных кредитов, что говорит о начавшемся оживлении рынка ипотеки», — комментирует Владислав Луцков, генеральный директор АКЦ МИЭЛЬ.
Наименьшая сумма собственных средств заемщиков, требуемая банками, понизилась до 20% от цены приобретаемой квартиры. В результате снижения ставок кредитования средняя ставка по ипотечному кредиту на вторичном рынке понизилась в рублях до 16,6% годовых, в долларах и евро — до 12,1% годовых (на 0,7 п.п. ниже уровня третьего квартала 2009 года).
Средняя ставка до оформления права собственности при кредитовании квартир в новостройках в ноябре сократилась на 1% по сравнению c третьим кварталом (в рублях до 16,8%, в иностранной валюте — до 15,5%).
Недоступные кредиты
Однако недоступность кредитов для многих заемщиков, а также их неуверенность в стабильности будущих доходов замедляют процесс восстановления рынка.
«Программы ипотечного кредитования новостроек предлагаются далеко не всеми банками. Они часто замещаются ипотечными продуктами „на улучшение жилищных условий“ (при покупке новостройки требуется залог уже имеющейся в собственности заемщика квартиры) или „нецелевыми ипотечными кредитами“ (средства предоставляются на любые цели под залог имеющейся у заемщика собственности)», — заметил GZT.RU Луцков.
