Статьи
Деньги под залог квартиры — как и где срочно взять за 5 шагов
Опубликовано: 06.09.2018
Где взять деньги в долг под залог квартиры? Как заложить квартиру и получить деньги от частного инвестора? Можно ли получить деньги в долг под залог доли в квартире?
Вам не хватает денег для окончания строительства дома-мечты? Ваше любимое чадо получает высшее образование на платной основе? Просто срочно нужны деньги на то и сё? Голова идет кругом. Занять не у кого, продать нечего. В собственности лишь квартира, в которой проживает семейство.
Не отчаивайтесь, проблемы разрешимы! Квартира — ликвидный объект , который станет отличным залогом при получении кредита.
получить деньги под залог авто с правом вождения
Как и где можно выгодно занять деньги под залог квартиры , расскажу вам, я, Алла Просюкова, банковский специалист с большим практическим опытом.
Пошаговая инструкция, залоговые ограничения и обзор банков — лидеров российского кредитного рынка — обо всём этом вы узнаете в подробностях, если прочтете статью до конца.
электронные деньги в долг срочно
1. Деньги под залог квартиры — если банки не идут навстречу
Закредитованность, низкая платежеспособность большей части населения РФ, рост просроченной задолженности — всё это заставляет банки ужесточать условия кредитования.
Плохая кредитная история, отсутствие достаточного и стабильного дохода — наиболее частые причины отказа в предоставление займа.
В таких условиях выходом становятся залоговые кредиты. Кредитно-финансовые учреждения охотно выдают деньги под залог дома , квартиры, коммерческой недвижимости. При такой схеме риски кредитора минимальны, так как обеспечиваются высоколиквидным залогом.
Финучреждения могут принять в залог и часть недвижимости, например, долю в квартире.
Важно! Чтобы часть квартиры стала залогом, собственник должен обладать документами на долю, иметь отдельный лицевой счет на выделенные квадратные метры. Такую недвижимость при необходимости банк или сам собственник реализует в счет погашения долга.
2. 3 проверенных способа получения займа под залог квартиры
Анализ современного рынка кредитования под залог квартиры выявил 3 наиболее используемых способа получения необходимых денежных средств.
Рассмотрим их подробнее.
Способ 1. Обращение в банк
Когда нужно взять взаймы крупную сумму на длительное время, первое, что приходит в голову — обратиться в банк.
Финучреждения предлагают различные целевые и нецелевые кредиты:
наличными деньгами на любые цели; автокредиты; кредиты на оплату обучения; кредиты на строительство жилья; ипотека; нецелевые займы под залог недвижимости.Последние годы в РФ набирают популярность залоговые кредиты. Банк проще даёт взаймы, когда есть ликвидное обеспечение сделки.
Подобные займы имеют ряд преимуществ:
крупные суммы; длительный срок кредитования; более лояльное отношение кредитора к подтверждению дохода заёмщика; сниженные ставки.Однако имеют и недостатки:
необходим ликвидный залог, отвечающий всем требованиям кредитора; заёмщик ограничен в действиях с залоговой недвижимостью; дополнительные расходы на оценку объекта; недвижимость могут забрать, если перестанете платить по счетам.Способ 2. Поиски частного кредитодателя
Деньги можно взять взаймы у частных кредиторов. У родственников, друзей, знакомых, а также частных лиц, которые таким образом инвестируют свои свободные средства с целью получения процентного дохода.
Частного инвестора можно найти через объявления в газетах или посредством интернета. Стоящего займодателя могут порекомендовать близкие люди.
Способ 3. Сотрудничество с ломбардом
Ещё один способ получения займа — воспользоваться услугами ломбардов.
Ломбард — коммерческое учреждение, дающие краткосрочные процентные займы под залог ценных вещей, движимого и недвижимого имущества.
Ломбард должен выглядеть надежным, даже если он занимает небольшую территорию
Обращаясь в ломбард, внимательно изучите его разрешительные документы . Оцените визуально помещение, где он расположен. Видеонаблюдение, платёжные автоматы — атрибуты приличного ломбардного финучреждения.
Сотрудничество оправдано, когда поджимают сроки. Ставки здесь значительно выше рассмотренных ранее способов (до 2% в день).
Все залоги оцениваются тут же на месте оценщиками из штата заведения и страхуются. Заёмщик и учреждение подписывают договор. Внимательно читайте все его пункты.
На руки должнику выдается залоговый билет, позволяющий получить имущество обратно после полного погашения займа и %.
Невозврат в срок влечет продажу залогового имущества через 1 мес. после наступления даты окончательного расчёта.
3. Как получить деньги под залог квартиры — пошаговая инструкция для заемщика
А теперь пришла пора обещанной пошаговой инструкции.
Читайте внимательно! Информация позволит понять, что вас ожидает на пути к денежным средствам, избежать серьёзных ошибок и сэкономить время .
Шаг 1. Выбираем кредитодателя и подаем заявку
Подходите к выбору основательно. Даже если вам нужно срочно получить деньги, торопиться не стоит. В спешке можно нарваться на мошенников.
Конечно, если кредитором выступает банк, то обман маловероятен . В этом случае обращайте внимание на условия предоставления: лимит, ставки, сроки, требования к заёмщику и объекту залога.
Почитайте отзывы о потенциальных займодателях. Проанализируйте их рейтинги. Посетите офис, побеседуйте с кредитным консультантом.
Подытожьте полученную информацию, сделайте окончательный выбор, подав заявку.
Способы подачи:
онлайн на сайте кредитодателя; при личном посещении финучреждения; по телефону контакт-центра.При положительном решении вам позвонит сотрудник кредитора и озвучит порядок дальнейшего взаимодействия.
Шаг 2. Согласовываем условия сотрудничества и предоставляем документы
Далее следует подробно изучить условия кредитования. Особое внимание обращайте на права и обязанности сторон.
Все непонятные пункты рекомендую обсудить «на берегу». После подписания договора, спорные моменты придется решать в суде .
На этом этапе следует представить полный пакет документов.
По заёмщику/созаёмщикам:
паспорт; копию трудовой книжки, заверенную надлежащим образом; 2-НДФЛ ; прочие документы по требованию займодателя.По объекту, передаваемому в залог:
правоустанавливающая документация; техпаспорт; справки из ЖЭУ; согласие супруга (при заключенном браке).Шаг 3. Ожидаем оценку недвижимости
Оценка недвижимости, передаваемой в залог — обязательная процедура . Её могут проводить специализированные компании, прошедшие аккредитацию у вашего банка.
Оценка — обязательный этап при оформлении недвижимости в залог
Сотрудничать с такими фирмами заёмщику выгодно:
экономится время — банк всегда принимает отчеты своих партнеров с первого раза; надежно — все документы, подтверждающие профессионализм и полномочия оценщика уже проверены банком при аккредитации.Некоторые финучреждения и кредитные организации предоставляют выбор оценщика самому займополучателю.
Подготовив необходимые документы, следует вызвать специалиста на объект для осмотра, фотографирования и сбора данных.
Отчет готовится 1-5 дней. Стоимость услуги зависит от площади недвижимости. Оплачивает заказчик.
Шаг 4. Страхуем залоговый объект
Оформление страховки, как и оценка — процедура, без которой не обойтись при кредитовании под залог квартиры , либо любой другой недвижимости.
Услугу страхования оплачивает заёмщик.
Стоимость зависит от:
вида страхуемого имущества; срока страхования; выбранной франшизы; состояния и характеристик объекта.Шаг 5. Заключаем договор и получаем деньги
Все формальности соблюдены. Остаётся подписать договор и получить деньги под залог квартиры .
При оформлении составляется 2 вида договоров: кредитный и залога .
Обращаю внимание! Залогодателем может быть не только заёмщик, но и любое физлицо — собственник недвижимости, готовый её заложить.
Договоры заключаются в простой письменной форме, Внимательно читайте все пункты обоих документов.
4. Где взять деньги под залог квартиры — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов
Нужен кредит, не знает где лучше взять? Воспользуйтесь нашими рекомендациями.
В них представлены надежные кредитные организации , с отличной репутацией и разнообразными предложениями.
1) Совкомбанк
Совкомбанк — универсальный российский банк, предлагающий широкий спектр финансово-кредитных продуктов и услуг.
Здесь охотно выдают деньги под залог недвижимости . Главное условие — недвижимое имущество должно быть ликвидным и отвечать требованиям банка.
Основные требования Совкомбанка к залоговому объекту:
должен находиться в регионе присутствия банка, либо в населенных пунктах в радиусе 70 км; не быть в аварийном состоянии; не иметь заключенных договоров на его отчуждение; не планироваться к сносу, капитальному ремонту, реконструкции.2) ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы — известный российский банк с отличной репутацией и широкой филиальной сетью.
Банк предлагает своим клиентам услуги по накоплению, инвестированию и кредитованию. Высокое качество обслуживания, широкий спектр услуг и продуктов, гибкий подход, низкие ставки, особые условия для некоторых категорий граждан — это то, что делает ВТБ Банк Москвы любимым банком многих россиян.
Кредит наличными выбирают те клиенты, которые ценят своё время. Заявку можно подать на сайте и получить СМС-сообщение с предварительным одобрением в течение нескольких минут.
3) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк предлагает своим клиентам не только разнообразные кредиты, но и отличные карточные продукты.
Карты служат альтернативой залоговым кредитам, так как обладают всеми необходимыми качествами:
солидный кредитный лимит; низкая % ставка; быстрота оформления; минимум требований и документов.4) Альфа-Банк
Альфа Банк стремится соответствовать потребностям своих клиентов, создавая новые продукты и услуги.
Вы можете решить проблемы, не прибегая к залоговым займам, взяв в Альфа-Банке кредит наличными до 3 млн руб. на любые цели.
Если срочно нужны деньги, обратите внимание на кредитную карту с беспроцентным периодом 100 дней.
Оформив её, вы получите:
небольшой минимальный платеж (5% от суммы задолженности); беспроцентное снятие наличных; кэшбэк; солидный кредитный лимит.5) Райффайзен Банк
Райффайзен Банк — универсальный коммерческий банк, работающий на российском банковском рынке с 1996г. Кредитная организация принадлежит австрийской группе «Raiffeisen».
170 офисов в 40 регионах по всей стране предлагают своим клиентам качественный сервис,многообразие продуктов и услуг:
вклады; ипотеку; обмен валюты; карточные продукты (кредитные и дебетовые); потребкредиты; инвестиционные услуги; интернет-банкинг.Низкие ставки по кредитам, большой беспроцентный период по кредитным картам, простота оформления и получения, делают продукты банка востребованными у россиян.
В дополнение предлагаю таблицу по наиболее выгодным кредитным предложениям представленных банков. Сравните и выберите наиболее подходящие.
Сравнение кредитных предложений банков
5. Чего нельзя делать с заложенной квартирой — 3 главных ограничения
Прежде чем оформлять залоговый кредит, полезно вспомнить основные ограничения в обращении с заложенным имуществом.
Внимательно прочтите, чтобы не было проблем с законом и банками.
Ограничение 1. Повторно закладывать недвижимость
Объект, не подлежит одновременному повторному обременению. Если недвижимость находится в залоге, то её нельзя использовать в этих же целях до прекращения первичного действующего договора залога.
В такой роли может выступать лишь имущество, имеющее надлежащим образом оформленный и зарегистрированный договор залога.
Пример
Андрею срочно понадобилась крупная сумма денег. Взять её в банке он не мог. Там уже был оформлен кредит на строительство загородного дома.
Пришлось искать частного инвестора. Кредитор Виктор запросил обеспечить займ залогом — доли в квартире, где был прописан заёмщик.
Стороны составили 2 договора: займа и залога. Квартира — недвижимость, а значит, все сделки по её обременению должны проходить регистрацию в Росреестре.
Вот здесь и обнаружилось, что объект находится в залоге. Андрей забыл: несколько лет назад он давал согласие банку, когда его брат оформлял кредит.
Разумеется, сделка Андрея с Виктором не состоялась.
Ограничение 2. Продавать квартиру
Скажу сразу: продать квартиру, находящуюся в залоге, можно ! Но не так легко, как кажется на первый взгляд.
Порядок продажи объекта зависит от того, на какие средства покупатель планирует её приобрести. Если приобретатель имеет наличные в нужном размере, то схема сделки достаточна проста. Рассмотрим её на примере.
Вера Смирнова решила продать свою ипотечную квартиру. Обратившись в банк-кредитор, она узнала, что займодатель снимет обременение лишь в случае полного гашения задолженности.
Знакомый юрист посоветовал найти покупателя, готового дать задаток в сумме оставшегося долга.
В скором времени девушка нашла таких желающих — семью Петровых. Продажная стоимость недвижимости — 2 млн руб. Остаток ипотеки на момент сделки составил 810 тыс.руб. Именно на эту сумму был оформлен задаток.
Смирнова, получив деньги, благополучно погасила кредит. Через несколько дней банк снял обременение с квартиры.
Теперь Вера смогла оформить договор купли-продажи с Петровыми и получить остаток причитающийся суммы.
Если покупатель планирует совершить покупку полностью или частично за счет кредитных средств, то это уже совсем другая история.
Причем, если предусматривается частичное кредитование, и у приобретателя объекта достаточно своих средств для задатка, то схема продажи аналогична рассмотренной выше.
Когда приобретаемая квартира покупается полностью на кредитные средства , то процесс имеет некоторые сложности. Чтобы их избежать, рекомендую покупателю оформлять займ на квартиру в том же банке, где она находится в залоге. В этом случае финучреждение ничем не рискует и охотно идет на сделку .
Бывают случаи, когда заёмщик больше не может исполнять свои кредитные обязательства. Тогда банк сам выставляет залоговую недвижимость на продажу в счет погашения долга.
При этом стоимость объекта обычно ниже среднерыночной, ведь кредитору важно быстрее избавиться от проблемного займа. Он не особо заботится о выгоде горе-заёмщика. Имейте это ввиду, когда планируете брать деньги под залог квартиры.
Ограничение 3. Регистрировать новых жильцов
К вам на ПМЖ переехала любимая тетушка. Своей недвижимости у неё нет и жить она будет у вас. В этом случае её необходимо прописать.
Но вот незадача! Ваша квартира куплена в ипотеку и на неё наложено обременение . Можно ли зарегистрировать новую жиличку на залоговой площади?
В законодательстве РФ не содержится какого-либо запрета на этот счет. Ведь заёмщик остаётся собственником даже квартиры в залоге. Однако с российскими законами всё не так просто и однозначно, поэтому многие регистрирующие службы требуют дополнительно согласие кредитора-залогодержателя.
Постановление Правительства Москвы №859-ПП от 31.10.2006: для прописки на залоговую площадь в обязательном порядке необходимо представить согласие залогодержателя.
Несмотря на то, что такие требования противоречат правовым нормам, доказывать свою правоту придется в суде.
Я не советую вам тратить свои нервы на подобное разбирательство. Проще обратиться к залогодержателю и получить разрешение. Банки выдают их, как правило, без проблем. Правда, если регистрация требуется совершеннолетнему гражданину .
При прописке несовершеннолетнего жильца большинство банков дают разрешение неохотно. Многие кредитные организации стараются включить запрет на регистрацию в условия договора. В этом случае все вопросы с залоговой недвижимостью решаются в рамках этого документа.
6. Чем опасен залог квартиры и стоит ли его оформлять
Сам по себе залог квартиры не несет для добросовестного залогодателя какой-либо опасности . Оформляя подобный документ, придерживайтесь нескольких правил, чтобы избежать проблем.
Тщательно выбирайте займодателя.
Вам предлагают оформить квартиру для получения займа через договор купли-продажи, говоря, что это простая формальность, так быстрее, дешевле и объект будет переоформлен обратно сразу же, как вы полностью выплатите кредит.
Не верьте! Это мошенники! Не успеете глазом моргнуть, как квартиру перепродадут. Доказать что-либо будет сложно, ведь вы сами продали кредитору свою жилплощадь.
Помните: залог оформляется только договором залога. Право собственности к залогодержателю не переходит.
Получая деньги под залог квартиры даже у проверенного кредитора, вы рискуете потерять недвижимость за неуплату текущих платежей по долговому обязательству.
Справедливости ради отмечу: закон не разрешит принудительную продажу, если:
сумма задолженности меньше 5% от рыночной стоимости залога; просрочка не превышает 3 месяца; квартира служит единственным жильём для заёмщика.Советы по теме от прокурора помогут избежать ошибок при залоге квартиры. Рекомендую смотреть всем!
7. Заключение
Деньги под залог квартиры можно получить достаточно легко и на выгодных условиях. Важно только сделать это правильно. В противном случае вы рискуете остаться без жилплощади.
Вопрос к читателям
Считаете ли вы оформление квартиры в залог опасной практикой?
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам успехов! Ждем откликов на статью и комментариев по теме! Ставьте лайки, делитесь в соцсетях!
