Статьи

Ипотека с государственной поддержкой - что такое и как получить в Сбербанке и ВТБ в 2018 году

Опубликовано: 22.08.2018

Если раньше покупка недвижимости была недоступна для среднестатистического россиянина, которому приходилось копить средства несколько лет для приобретения квартиры, то сейчас банки предлагают оформить ипотеку.

К существенному недостатку кредитования относится большая переплата, особенно при оформлении займа на длительный срок. Сейчас у граждан РФ есть возможность воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой, что делает покупку жилья более доступной.

Ипотека с господдержкой – это особая программа кредитования, по которой часть средств поступает из государственного пенсионного фонда. При оформлении займа снижается процентная ставка, что уменьшает общую переплату за купленное жилье. Данный проект был организован сравнительно недавно и участие в нем принимают немногие банки.

Льготы по ипотеке для молодых семей и после рождения ребенка

В этом и заключается сложность оформления ипотеки – заемщик должен подходить под условия конкретной компании. То есть право выбора между банками ему фактически не предоставляется. Однако данная программа имеет тенденцию к развитию, поэтому в скором времени планируется увеличение количества участников проекта.

Ранее оформить ипотеку с господдержкой могли только семья с социальной защитой государства. К ним относятся многодетные, молодые семьи, одинокие родители, семья с детьми или родителями инвалидами.

Сейчас данная программа кредитования доступна всем гражданам РФ, независимо от социального статуса. Необходимо только попадать под критерии, выдвигаемые к заемщикам.

Подробно о том, кому положена ипотека с господдержкой, необходимо узнавать у кредитора. Каждый банк выдвигает свои условия, соблюдение которых позволяет оформить ипотеку по данной программе.

Если брать общие критерии к заемщикам, то они будут следующие:

возраст от 18 до 60 лет; стаж работы не менее 1 года; официальное трудоустройство с заработной платой выше прожиточного минимума.

Кредиторы охотнее оформляют ипотеку гражданам, получающим заработную плату на счет в их банке.

Также возможно привлечение созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход всех участников программы.

Если сравнивать ипотеку по обычной программе и по государственному проекту, то разница будет очевидна – снижается процентная ставка.

Условия кредитования более лояльные:

процентная ставка – от 11% годовых; срок кредитования – до 30 лет (в данном случае возможно исключение, если заемщик ранее достигает высшую возрастную планку); первоначальный взнос – 15-20% от стоимости приобретаемого жилья; возможно оформление в залог другого имущества заемщика, в этом случае ипотека оформляется без первоначального взноса; банки снижают процентную ставку при внесении первоначального взноса в размере более 40% от стоимости жилья; часть кредита можно погасить материнским капиталом; отсутствуют скрытые банковские комиссии; участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку; при оформлении ипотеки можно отказаться от страхования жизни, а вот страховать недвижимость придется во всех банках.

Сбербанк

Наиболее выгодные условия для оформления ипотеки с господдержкой предлагает Сбербанк:

сумма кредита – от 0 до 8 млн.р; срок – до 30 лет (минимальный срок устанавливается банком); процентная ставка – 11%; первоначальный взнос – не менее 20%.

Требования к заемщику:

возраст на момент погашения кредита – до 55 (женщины) и до 60 (мужчины); минимальный стаж работы – 6 месяцев.

В Сбербанке возможно снижение процентной ставки при оформлении в залог имущества заемщика.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 оформляет ипотеку с государственной поддержкой тоже на достаточно выгодных условиях:

сумма кредита – от 500 000 до 8 000 000 рублей; срок кредитования – от 5 до 30 лет; процентная ставка – от 11% до 12%.

Требования к заемщику:

возраст – от 21 до 70 лет; стаж на последнем месте работы – минимум 3 месяца; общий трудовой стаж – 12 месяцев.

Думаете оформить кредитку и не знаете какой банк выбрать? Кредитная карта Банка Ренессанс имеет массу преимуществ.

Интересует ипотека без первоначального взноса? РайффайзенБанк готов предложить различные варианты кредитных программ с низкими процентными ставками. Подробнее в этой статье .

Обращение в АИЖК

АИЖК – это государственная организация, помогающая получить кредит на покупку жилья на максимально выгодных условиях. Организация была создана в 2007 году, но популярностью пока не пользуется, хотя выгода очевидна. Обращение в АИЖК позволяет оформить ипотеку в банке-партнере, предлагающем выгодные условия кредитования или оформить рефинансирование уже имеющегося кредита на жилье.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой, потребуется предоставить полный пакет документов, включая документы поручителей и созаемщиков, выбрать подходящую программу и ждать решения.

На это уходит несколько дней, поскольку заявка сначала рассматривается АИЖК, а затем кредитором.

Процентная ставка по ипотеке составляет от 8 до 12% годовых. Кредит предоставляется не только льготникам, но и обычным гражданам, не имеющим социальную поддержку от государства.

Налоговый вычет – это возможность возвращения части затраченных на покупку жилья средств. При ипотеке речь идет не только о стоимости жилья, но и начисленных процентах.

Оформить заявления на налоговый вычет могут все граждане, купившее жилья по наличному расчету или ипотечному кредитованию. При этом есть одно требование – собственник должен быть официально трудоустроен, что подразумевает ежемесячную уплату налогов в размере 13%.

Кому предоставляется налоговый вычет указано в соответствующем законе. Это все граждане РФ, имеющие постоянную прописку на территории страны.

Вычет не предоставляется лицам, купившим жилье у родственников и тем, кто уже исчерпал право имущественного вычета.

Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости жилья вместе с начисленными по ипотеке процентами, банковскими комиссиями и страховками.

В 2018 году продолжают действовать социальные программы по улучшению жилищных условий для определенных категорий граждан. Бюджетники имеют право оформить ипотеку по специальному проекту со сниженной процентной ставкой и более лояльными условиями кредитования. Также они могут рассчитывать на частичную выплату ипотечного кредита от государства.

К бюджетной категории граждан относятся:

военные; учителя; врачи; ученые.

На льготы также могут рассчитывать многодетные семьи, лица, принимавшие участие в военных действиях, семья военных.

Чтобы воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой, требуется обратиться в любой банк и оставить заявку, либо предоставить заявление в АИЖК, где подробно расскажут, как получить квартиру в кредит со сниженной процентной ставкой.

Молодые семьи, в которых возраст мужчины и женщины не превышает 35 лет, могут рассчитывать на льготные условия при оформлении ипотеки. Для этого семейной паре необходимо встать на очередь в органах соцзащиты.

В этом случае государство оказывает материальную помощь на покупку жилья, которая составляет 35% от стоимости квартиры. При оформлении ипотеки государство вносит положенную сумму на счет банка, чем частично погашает кредит.

Многие банки предлагают специальные программы для многодетных и молодых семей. Ипотека оформляется по сниженным процентным ставкам, но на деле нередко оказывается все иначе. Банк взимает дополнительную комиссию, что делает программу аналогичной стандартному ипотечному кредитованию.

Молодым семьям стоит воспользоваться возможностью получения государственной поддержки в виде материальной помощи, встав на очередь в соответствующие органы в городе прописки.

Видео: Ипотека с господдержкой

Региональные программы, созданные для улучшения жилищных условий нуждающемуся населению, создаются на государственном уровне. Они являются необходимыми мерами для того, чтобы покупка квартиры стала доступной всем слоям населения.

Существует несколько региональных программ по ипотечному кредитованию:

ипотека для молодой семьи – предоставляется супружеским парам с детьми и без; ипотека для военных; ипотека многодетным семьям; ипотека для государственных служащих; ипотека при рождении первого и последующего ребенка; ипотека с поддержкой материнского капитала; ипотека учителям, ученым и врачам.

Думаете, что вы знаете, как пользоваться кредитной картой ? Оказывается, существует масса нюансов, о которых большинство пользователей карт не имеет понятия.

Многих интересует вопрос, в каком банке можно взять кредит под материнский капитал? Тут вы найдете сравнительный анализ условий кредитования крупнейших банков России.

Военная ипотека, условия получения которой вы можете узнать из данной статьи , является очень популярной кредитной программой. О том, какие категории военнослужащих подпадают под ее действие, вы можете узнать на нашем сайте.

Ипотека с господдержкой появилась сравнительно недавно, но к 2018 году стала одной из самых востребованных программ жилищного кредитования. Множество людей уже воспользовались возможностью покупки квартиры по сниженной процентной ставке.

Ольга Николаевна:

«Оформляли с мужем ипотеку с господдержкой в Сбербанке. Обещали они грандиозное снижение процентов, как молодой семье, поэтому мы решили воспользоваться предложением. Не знаю, насколько кредит выгодный, но у нас переплата оказалась намного меньше, чем по другим программам. Но это с учетом того, что мы с супругом получаем заработную плату на карту Сбербанка, внесли 50% в качестве первоначального взноса и часть погасили материнским капиталом».

Сергеева Ирина: