Статьи
Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке
Опубликовано: 06.09.2018
Ипотека оформляется на весьма длительный срок, и для многих представляет собой единственный вариант обзавестись личной жилплощадью. При этом, даже если при заключении договора с банком платежеспособность заёмщика была стабильной, ряд независящих от него обстоятельств может это существенно изменить. Кроме того, рост курса доллара и экономическая ситуация в стране не способствуют улучшению уровня жизни россиян, а при наличии кредита и вовсе значимо усугубляют ситуацию.
Поскольку государство всячески способствует решению жилищной проблемы для населения, в 2015 году была запущена программа по реструктуризации ипотечного займа. Таким образом, правительство решило оказать поддержку лицам, утратившим платежеспособность по независящим 
от них причинам. При этом акцент делается на граждан, у которых возникают просрочки по платежам.
Заявление о реструктуризации кредита: советы юриста
Условия реструктуризации чёткие, хотя назвать их чрезмерно строгими нельзя. Однако, несмотря на взаимную выгоду, не все банковские учреждения сотрудничают с государством и поддерживают данный проект. И всё же, возможность реструктуризации ипотеки в Сбербанке существует, и помощь действительно предоставляется.
✓ Сбербанк отказал в реструктуризации кредита что делать? Платить кредит нечем
С чем работает Сбербанк?
Государственная программа представляет интерес для банков по той причине, что таким образом они имеют повышенные гарантии возврата своих денежных средств. Благодаря реструктуризации договора заёмщик погашает задолженность своевременно, без возникновения конфликтных ситуаций и обращений в суд.
Инициаторами реструктуризации выступают сами плательщики по кредиту, подавая соответствующее заявление в Сбербанк. Несмотря на то, что реализацией программы занимается непосредственно Агентство по ипотечному кредитованию, все заявки приходят ему только от банков. С физическими лицами структура не сотрудничает напрямую.
Предоставляется возможность реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2017 года при соблюдении определённых условий:
Ограничение лиц
Требования к претендентам на участие в льготной программе также выдвинуты и утверждены правительственным постановлением. Таким образом, подавать заявление на реструктуризацию имеет смысл лицам, имеющим российское гражданство и уровень доходов на каждого из членов семьи меньший, чем сумма двукратного прожиточного минимума. Это могут быть семьи или одинокие родители с малолетними детьми, опекуны детей-инвалидов, граждане, имеющие статус инвалидов, ветеранов боевых действий, многодетные семьи.
Если речь идёт о семье, потребуется представлять документы на каждого из её членов. Не менее важно и требование, чтобы недвижимое имущество, на которое оформлялась ипотека, находилось исключительно в пределах России.
Что же касается снижения уровня платежеспособности заёмщиков, Сбербанк будет учитывать только три последних месяца. Этот же срок берётся и при обращении плательщиков по валютному кредиту. Чтобы заявка была одобрена в кратчайшие сроки, важно заранее подготовить все документы, которые могут потребоваться, поскольку банк не ограничен временными рамками в их рассмотрении. Учитывая тот факт, что вопрос с продлением проекта неоднозначен, медлить в данном вопросе крайне нежелательно.
Государственная помощь
Реструктуризацию ипотеки 2017 с помощью государства Сбербанк осуществляет в первую очередь для тех, кто оказался в затруднительном финансовом положении не по причине своей безответственности, и тем, у кого имеются или грозят просрочки по платежам. Как известно, за них по условиям договора грозит штраф или пеня, что в дополнение к долгу тоже не мало.
Государство, активно поддерживая население в разрешении их жилищных вопросов, возложило ответственность за реструктуризацию на Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, которое и руководит всем процессом. Ознакомиться с актуальным статусом программы можно на их официальном сайте.
Правительство утвердило несколько значимых социальных программ, направленных на помощь россиянам в получении жилья, и реструктуризация оказалась в числе наиболее эффективных и востребованных. Кроме того, в рамках проекта ипотеку можно рефинансировать, то есть получить помощь в виде погашения части задолженности за счёт бюджетных средств в сумме до шестисот тысяч рублей.
В каждом индивидуальном случае будет тщательно рассмотрена ситуация, обстоятельства, документы и предложены варианты изменения условий кредитования.
Уменьшение платежей
В рамках государственной программы по реструктуризации договора, которую поддерживает и Сбербанк, одним из вариантов упрощённых условий возвращения долга можно отметить изменения в ежемесячном взносе. Это изменение подразумевает под собой:
Продление основного договора на несколько лет, благодаря чему ежемесячный размер платежа будет меньше; Сниженные процентные ставки, благодаря чему можно добиться меньшей переплаты по ипотеке; Перевод валютного займа в рублёвый, чтобы регулярные взносы были стабильными и не зависели от курса доллара, который в последнее время имеет тенденцию только возрастать.
Также программа может предоставлять заёмщикам временные отсрочки в выплатах, например, по причине рождения ребёнка или длительной госпитализации. При этом, если от ежемесячных платежей человек на какое-то время и освобождается, то проценты он вносить должен все равно. Более того, срок кредита не продляется при отсрочке, а это значит, что те платежи, которые были отсрочены, будут разбросаны на оставшиеся месяцы. Иными словами, после завершения отсрочки размер регулярного взноса будет выше, чем до этого. Несмотря на такое, казалось бы, неудобство, для многих отсрочка является реальным шансом утрясти свои дела и стабилизировать финансовое положение.
Ограничения по недвижимости
Перед тем, как претендовать на участие в государственной программе, поддерживаемой Сбербанком, следует ещё раз внимательно прочесть ипотечный договор, чтобы оценить, какой из вариантов реструктуризации будет в данном случае наиболее выгодным. Также следует знать, что решение принимается, ссылаясь также на площадь жилого объекта недвижимости, о котором в данном контексте идёт речь. То есть, заёмщик получит отказ, если его квартира превышает:
45 м. кв. – однокомнатная; 65 м. кв. – двухкомнатная; 85 м. кв. – трёхкомнатная.
Ограничения не действуют разве только по отношению к многодетным семьям.
Также значение имеет время, когда заёмщик обращается в Сбербанк для реструктуризации. Он не сможет её получить, если с момента заключения основного договора прошёл год или более. Если же все условия соблюдены, жилая площадь по размеру соответствует требованиям проекта, а документы подготовлены, то помощь предоставляется без затруднений, налогообложения и государственной пошлины. Это большой плюс такого проекта, поскольку лица, которые вынуждены просить о помощи в выплате ипотеки , как правило, не располагают лишними средствами.
Как быть плательщикам?
Процесс оформления состоит из нескольких шагов:
Для уточнения деталей не обязательно идти в отделение Сбербанка. Узнать всю необходимую информацию можно, позвонив по горячей линии в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию или заполнив заявку с обратной связью на их официальном сайте.
В целом же, благодаря программе и её поддержке со стороны Сбербанка, уже более двадцати тысяч россиян решили свои финансовые затруднения, связанные с выплатой по кредиту.
Что требуется подавать?
Заёмщики Сбербанка, претендующие на участие в государственной программе реструктуризации, должны подготовить стандартный список документов, в который входят:
Заполненный бланк заявления на пересмотр условий основного договора; Паспорта каждого из членов семьи заёмщика и их копии; Свидетельство о государственной регистрации брака или его расторжения;
Если менялись фамилия, имя или отчество, предоставляются удостоверяющие данный факт бумаги;
Решение органов опеки или постановление суда, если в семье есть усыновлённые дети, а также лица на опекунстве;
Удостоверение, подтверждающее участие в боевых действиях;
Бумаги, удостоверяющие инвалидность, нахождение на полном иждивении;
Справка о составе семьи;
Документ, удостоверяющий факт содержания на иждивении ребёнка до двадцати четырех лет, справка из Пенсионного фонда о том, что это лицо не трудоустроено и справка из образовательного учреждения, где данный ребёнок числится;
Копия трудового договора или трудовой книжки;
Справка по форме 2-НДФЛ об уровне доходов;
Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, при необходимости;
Свидетельство о становлении на учет в службу занятости для безработных.
Сколько ждать ответа?
Когда полный перечень документов в Сбербанк будет передан ответственному сотруднику, заявка регистрируется, проверяется и передаётся Агентству по ипотечному жилищному кредитованию. Сколько будет длиться проверка – законодательством не регламентировано. Это может быть как от одного месяца, так и до полугода. Соответственно, если в поданных бумагах будут какие-либо несоответствия, банк будет требовать дополнительные документы, а это напрямую влияет на время ответа и предоставление помощи.
После того, как решение примут, заёмщика вызовут в банковское отделение. При одобрении ему будет предложен к подписанию новый договор, график выплат и прочие дополнительные банковские бумаги, с которыми нужно внимательно ознакомиться.
На этом процедура не завершается. В течение от двух недель до одного месяца запрашивают закладную из архива, после чего с новыми документами вносятся изменения в юстиции.
Государственная программа, реализуемая с помощью Сбербанка, не лишена недостатков. В их число входит необходимость подготавливать весьма обширный список бумаг, не регламентированные сроки их рассмотрения, отсутствие утверждённых причин для отказа (то есть, причину могут вовсе не озвучивать и не разъяснять), а также не возвращение затраченных на сбор документов средств, если последует отказ.
