Статьи
Как взять ипотеку по сниженной стоимости
Опубликовано: 06.09.2018
Жилищный вопрос всегда был актуален и остается таким до сих пор. Поэтому сегодня так востребованы ипотечные продукты банковских организаций. Кредит на жилье позволяет приобрести собственный дом или квартиру сразу, не накапливая необходимую сумму годами. Однако стоимость жилищных займов в нашей стране очень высокая. Поэтому тот, кто решил взять ипотеку, старается заключить соответствующую сделку с банком на максимально выгодных для него условиях. На что нужно обращать внимание при выборе жилищной программе, чтобы уменьшить итоговую стоимость кредита?
Для того чтобы взять заемные средства на покупку жилья, заемщику, как правило, нужно внести часть его стоимости на этапе оформления кредитной сделки. Авансовый платеж – это одно из обязательных условий большинства ипотечных программ. Поскольку расходы на внесение такого взноса достаточно крупные, то многие соискатели оформляют жилищные займы, которые можно получить без первоначального платежа. При этом вступительный взнос во многом определяет стоимость кредитно-ипотечного продукта. Ведь от суммы, которую получатель займа вносит до заключения соответствующего договора, зависит величина ставки, по которой банк предоставляет кредит. Причем чем больше собственных средств вносит заявитель, тем меньше будет процентный тариф. Поэтому ипотека без первого взноса конечно позволяет сэкономить при заключении сделки банковского заимствования, но в итоге обходится заемщику дороже. Следовательно, выбирая наиболее выгодное предложение, не стоит останавливаться на жилищно-кредитных программах с такими условиями. Кроме того, прежде чем взять ипотеку, желательно накопить как можно больше денег на авансовый платеж, чтобы максимально уменьшить сумму переплаты.
Компания УДС «Девелопмент» предлагает приобрести квартиры по сниженной стоимости.
Особое внимание процентной ставке
О том, что от величины ставки, по которой банк выдает ипотеку, напрямую зависит итоговая стоимость кредитного продукта, знают почти все заемщики. А вот то, что на сумму переплаты влияет не только размер такого тарифа, но и определенный вид ставки, известно не всем получателям жилищного займа. Взять кредит на жилье сегодня можно по фиксированной или плавающей ставке. Первый вид отличается постоянством размера – заемщик выплачивает ипотечный долг на протяжении всего срока по той ставке, по которой и брал жилищный займ. Банк не может увеличить процентный тариф после заключения кредитной сделки, если заемные средства выдаются по фиксированной ставке.
Что касается плавающих ставок, то их главная особенность – это переменчивость. То есть заемщик может оформить ипотеку по одному тарифу, а в середине периода погашения начать возвращать долг по более высокой ставке. Причем финансовые организации могут повышать непостоянную ставку не один, а несколько раз в течение действия договора займа. На первый взгляд, такой вариант кажется менее выгодным, поскольку стоимость кредита в итоге может существенно увеличиться. Однако размеры изменяемых ставок всегда ниже, чем аналогичные показатели фиксированных. Поэтому наиболее оптимальным вариантом будет оформление жилищного кредита по смешанному процентному тарифу. Это когда в начале ипотека выплачивается по плавающей ставке, а затем по постоянной. Или наоборот.
При предоставлении ипотечного займа банки всегда требуют, чтобы его получатель застраховал покупаемую недвижимость от риска повреждений и полной утраты. Наличие имущественной страховки входит в обязательные условия оформления жилищного кредита. При этом, помимо такого полиса, финансовые организации предлагают заемщикам получить еще два дополнительных. Личная и титульная страховка оформляется исключительно в добровольном порядке – по желанию того, кто берет ипотеку. Комплексное страхование такого кредитного продукта, разумеется, увеличивает сумму расходов, связанных с его получением. Кроме того, заемщику нужно ежегодно оплачивать все страховки. Однако многие банки снижают размер текущей ставки на 1%-2%, если заемщик оформляет сразу три полиса. Следовательно, полное страхование ипотеки позволяет взять ее на более выгодных условиях, по менее высокой стоимости.
Схема выплаты ипотечного долга
Еще одним фактором, на который заемщики редко обращают внимание при оформлении кредита на жилье, является вид ежемесячных платежей. Погашать любой займ, в том числе и ипотечный, можно с помощью ежемесячного внесения дифференцированных или аннуитетных взносов. И стоимость ипотеки во многом зависит от того, по какой именно схеме будет возвращаться долг. Так, аннуитетная схема считается менее выгодной, поскольку жилищный кредит выплачивается равными платежами. А значит, основной долг – «тело» займа, начинает интенсивно погашаться не сразу, а начиная примерно с середины срока действия договора. Дифференцированная схема, наоборот, позволяет снизить стоимость ипотеки за счет внесения разных по сумме ежемесячных взносов. Ведь при таком порядке в первую очередь погашается основная часть кредита. Поэтому выбирая определенную программу, следует уделять особое внимание схеме возврата займа на покупку недвижимости. Но нужно заметить, что лишь немногие банки предоставляют получателем жилищных кредитов возможность самостоятельно решать, какими платежами выплачивать соответствующий долг.
Лучшие условия – надежным клиентам
Банки как правило предоставляют свои продукты на выгодных условиях только постоянным заемщикам, имеющим хорошую репутацию. Те, кто показали себя добросовестными и надежными клиентами, получают денежные займы на более легких условиях, а самое главное – по сниженной стоимости. Это относится и к заявителям, которые оформляют ипотечные сделки. Если заемщик имеет положительную историю кредитования в какой-либо серьезной финансовой организации, то лучше всего обращаться за жилищным займом именно туда. В таком случая есть возможность взять ипотеку по льготной процентной ставке, и таким образом уменьшить итоговую стоимость кредитного продукта.
