Статьи
Ипотека банка Тинькофф: особенности программы, преимущества
Опубликовано: 01.09.2018
Rating: 5.0 /5. From 3 votes.
Please wait...
Ипотека и опт. Как выбрать лучшую программу кредитования
Ипотека – средства для покупки недвижимого имущества, так ли это? Нет, дела обстоят совсем иначе.
Понятие ипотеки гораздо шире, чем может показаться. Ипотека – это деньги, получаемые заемщиком под залог недвижимости.
Обычно такая форма кредитования соотносится с покупкой дома или квартиры.
Однако стоит учитывать, что не исключена возможность оформления ипотеки с другими целями, например, взятие ломбардного кредита с залогом недвижимости для развития бизнеса.
Теперь другой вопрос – как взять ипотеку по самой низкой ставке? Правильный ответ – сделать запрос в максимальное число банков для получения конкурентных условий. Собственно, причем тут Tinkoff? Об этом читайте далее.
Ипотека Тинькофф Банк
Тинькофф Банк разработал собственную программу бесплатного онлайн-оформления ипотечных кредитов. Впервые об этом было сказано в профиле Олега Тинькова в социальных сетях. Стоит отметить, что банк не занимается прямой выдачей средств, а только принимает заявки. Кредитование ложится на плечи партнеров компании, но зато с Тинькофф возможно получить существенную скидку.
Работа Банка сводится к приему всей необходимой документации от заемщика и подготовке заявления, адресованного на имя компании-партнера. Как только Тинькофф получает ответ, он предлагает клиенту наиболее выгодные условия от финансовых компаний.
Дальше заемщику придется посетить банк-партнер, но только один раз – нужно подписать все документы по кредиту. Все работа по обслуживанию ипотеки (прием платежей, передача документов на регистрацию в Росреестр) ложится на плечи посредника, т.е. сам банк Тинькофф.
Заемщик может проконсультироваться или получить поддержку по какому-либо вопросу, связанному с ипотекой, как у самого банка Тинькофф, так и у банка-партнера
Работа Тинькофф Банка ориентирована на выдачу потребительских кредитов онлайн и на привлечение клиентов к своим партнерам. Вся прибыль приходит от посреднической комиссии (ее выплачивает банк-партнер) за каждый оформленный договор, условия которого обсуждаются в индивидуальном порядке. В компании отмечают, что в мире давно работает брокерская модель, где брокер взимает свой процент с клиента за оформление заявки. Тинькофф делает это бесплатно для заемщика, спрашивая комиссию с партнера.
С самого начала Тинькофф работал только с 4-мя банками. Компания постоянно ведет переговоры, стараясь заполучить как можно больше новых партнеров, чтобы предложить своим клиентам максимально выгодные условия.
Возможности рефинансирования действующей ипотеки
Банковские программы нестабильны, проценты то растут, то снижаются. Сейчас заметна тенденция к снижению ставок, что послужило причиной того, что клиенты стараются найти предложения, где условия будут лояльней и выгоднее.
В итоге все популярнее становятся программы рефинансирования.
Рефинансирование кредита – схема, где заемщик получает новый займ на более выгодных условиях, для погашения старого. Обычно люди стараются инициировать эту процедуру, когда полагают, что их процентные выплаты обходятся им дороже, чем предлагают другие банки в новых условиях.
К примеру, человек берет ипотеку в кризисное время под высокую ставку в 13-15 %. Ситуация немного нормализовалась, и банки стали выдавать средства под более выгодные условия в 9-11 %. Финансовое положение этого заемщика изменилось, теперь ему тягостно выплачивать кредит на прежних условиях. Он начинает искать программу для рефинансирования, когда становится ясно, что текущий займ крайне невыгоден. Большинство банков отказывают в реструктуризации в таком положении, а значит, рефинансирование остается единственным разумным выходом.
Tinkoff занимается сопровождением сделок по рефинансированию кредитов. Согласно условиям, максимальная сумма по индивидуальной схеме доходит до 15 миллионам рублей (обычно – до 8 млн. руб.). Человек должен иметь гражданство РФ и быть совершеннолетним, также должен насчитываться общий стаж не меньше 12 месяцев, а работник обязан числиться на последнем рабочем месте не меньше 3 месяцев. После оформления заявки все условия рефинансирования обсуждаются в индивидуальном порядке, где Тинькофф помогает сэкономить до 1,9 %, выдавая кредиты от 8 % годовых.
Условия и партнеры Тинькофф Банка
Среди участников программы Тинькофф Банка можно выделить следующие финансовых партнеров:
ВТБ 24; ДельтаКредит Банк; ЮниКредит Банк; СМП Банк; Восточный; Абсолют Банк; УРАЛСИБ Банк; Металлинвестбанк; Инвестторгбанк; АК БАРС Банк; Банк Жилищного Финансирования; ТрансКпиталБанк.Именно с этими компаниями Тинькофф работает по договору о сотрудничестве, предоставляя своим клиентам сниженную процентную ставку. Работать с посредником выходит гораздо выгоднее, он позволяет сэкономить до 1,9 % от ставки.
Таким образом, партнеры могут предоставить клиентам Тинькофф Банка следующие скидки по схемам ипотечного кредитования:
| ДельтаКредит Банк | Компания позволяет сэкономить до 0,5% от стандартного предложения |
| Абсолют Банк | Предлагает клиентам скидку в размере до 0,55% |
| ВТБ24 | Снимает от общей ставки до 0,5% при подаче заявления вместе с Тинькофф Банк и АН «Этажи» |
| ЮниКредит Банк | Экономит заемщику 0,5% от предлагаемой кредитной ставки |
| УРАЛСИБ Банк | Предлагает снизить ставку на 1,1% (предложение действительно, только если заемщик покупает недвижимость на первичном рынке); |
| АК БАРС Банк | Экономит клиентам 1,9% от обычного предложения (скидка работает, только при покупке квартиры на первичном рынке, а размер первоначального взноса превышает половину от всей суммы кредита) |
Покупка недвижимости оформляется на срок до 30 лет. Минимальная сумма равняется 300 тысячам, а максимальная 8 миллионам рублей. Первоначальный взнос начинается от 15 % от общей стоимости предмета договора.
Все условия обсуждаются индивидуально с заемщиком, например, под жилье на первичном рынке назначается ставка в 11,5 %. В таком случае размер первоначального взноса должен быть не менее 15 %, а минимальная сумма 300 тысяч рублей.
Работа с вторичным рынком, включая рефинансирование ипотеки в Тинькофф, начинается со ставки в 12,75 % в год, где первая выплата равняется 20 % от оценочной стоимости объекта ипотечного кредитования. Средства выдаются на максимальный срок до 25 лет.Наиболее короткий срок отводится для предложений по покупке гаража или места для автомобиля – до 10 лет. В таком случае назначается первый взнос от 30 %, а ставка начинается от 12,75 % в год.
Подробные условия на сайте Tinkoff.
Альтернативы ипотеке от Tinkoff
Реальная альтернатива в плане получения «плюшек» и бонусов сегодня в виде сниженной ставки от 7,4 % годовых по ипотеке сегодня – это программа ДомКлик от Сбербанка России. Еще одним рекомендуемым вариантом отправки заявки в несколько банков можно назвать сервис от сайта Beregu.ru или ипотека от Банка “Открытие” по самой низкой на сегодня ставке на рынке.
Особенности ипотечного кредитования в Tinkoff
Самая главная особенность кредитного сервиса Тинькофф Банк – простота. Человеку достаточно заполнить форму-заявку на сайте и отправить сканированные копии или фото документов, выбрать желаемые условия и тип имущества.
Вторая отличительная особенность работы с Тинькофф Банк в сфере ипотечного кредитования – обилие программ и предложений, среди которых:
Кредиты с государственной поддержкой; Оформление гаража; Варианты рефинансирования; Кредит с применением материнского капитала; Покупка жилья на первичном или вторичном рынке; Покупка разного типа жилья (коттеджи, квартиры, дачи и др.); Приобретение доли в недвижимости и др.Полезно: После одобрения заявки в нескольких банках, заемщик может сам выбрать подходящего партнера. После подачи заявки все вопросы ложатся на плечи менеджера. Весь процесс оформления происходит онлайн, без прямого участия заемщика.
Калькулятор ипотеки позволит заранее узнать размер регулярных платежей по кредиту. Нередко компании делают предложения по покупки недостроенного жилья выгоднее, чем после окончания строительства. Однако обычный онлайн калькулятор не сможет рассчитать займ с плавающей ставкой.
Другой интересной особенностью калькулятора ипотечного кредитования Тинькофф можно считать функцию подсчета условий займа, оформленного со средств материнского капитала. Также в нем можно узнать о выгоде от досрочного погашения долга (неважно полного или частичного).
Порядок подготовки документов
Весь процесс приобретения недвижимости по ипотечной программе Tinkoff сводится к 4 простым шагам:
Заполнения заявки на сайте. Дальше сотрудники банка определяют полный список документации для получения кредита в вашем случае. В большинстве хватает стандартного набора бумаг (приведено ниже). К клиенту закрепляют личного менеджера, который работает напрямую с ним (он контролирует выдачу, общается с клиентом). Именно он осуществляет подачу заявки и копий бумаг во все партнерские сети. Выбор предложения, подходящего под требования заемщика (поддерживается много разных программ по покупке квартиры, таунхауса, новостроек, дач и др.). После окончательно решения, нужно подать документы в банки с желаемыми условиями. После одобрения заявки нужно прийти на встречу в банке, выдающем кредит. Больше клиенту не придется лично посещать партнера.Роль Тинькова заключается в оформлении всех бумаг и контроле сделки, дальнейшем обслуживании договора. Основным аргументом в пользу услуг банка – экономия при получении средств. Свою комиссию банк получает непосредственно с банков-партнеров, а не с клиента.
Нужна ли обязательная страховка при оформлении ипотечного кредита читайте здесь .
Требования к заемщику:
Обязательно – гражданство РФ и минимальное образование (неполное среднее образование); Регион прописки и рабочего места не учитываются; Рекомендуемый возраст – от 21 года до 75 лет; Непрерывный рабочий стаж не меньше года; Трудовой стаж на текущем рабочем месте не меньше 3 месяцев, при этом сама компания должна существовать не меньше 12 месяцев; Вариант вовлечения дополнительных заемщиков (до 4 персон).В стандартный набор документации для получения ипотечного кредита входят следующие бумаги:
Заполненный бланк-заявление; Заверенная копия трудовой книги; Копия внутреннего паспорта (все страницы); Оригинал справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по другому бланку; Документы на залоговое имущество (при рефинансировании); Документы на рефинансируемый кредит.Важно: Согласно установленным банком правилам, все документы должны быть получены в сканированном или в качественно сфотографированном виде. Главное, чтобы копия была сделана в высоком разрешении, все пометки и строки были различимы и легко читаемы.
Процесс отправления будет повторяться, пока банк не получит приемлемый результат. Например, клиент может отсканировать бумаги и распечатать их. Тогда придется выставить на каждом из них свою подпись и время отправления. Дальше документация отправляется по указанному на сайте адресу почтовой службой.
Выгодно ли пользоваться услугами Тинькофф Банка. Какие альтернативы
Каждый сам решит, выгодно ли пользоваться посредническими услугами Тинькофф Банка. Разберем все основные преимущества:
Сниженная процентная ставка. Банк постоянно ведет переговоры с новыми партнерами, чтобы предоставить потребителю еще лучшие условия. К тому же, если клиент самостоятельно обратится в другой банк, то ему предложат кредит с большими процентами; Большой выбор программ; Заемщику не нужно самостоятельно общаться с оценщиками и страховыми компаниями. Все тяготы ложатся на плечи Tinkoff; Доступ к господдержке; Работа с материнским капиталом (актуально для многих современных молодых семей); Оформление через Интернет, что сильно экономит время и силы.
Отзывы клиентов
Отзыв Анны
Здравствуйте! Хочу выразить свою благодарность сотрудникам Тинькофф Банка, которые четко и быстро помогли в оформлении ипотеки и оперативно отвечали на все вопросы. Удобно, что первые этапы проходят в интернете. Мне одобрили 3 банка со ставками от 10.75 до 11.25 %. Я решила работать с УралСиб, а пока готовили документы, процент снизился до 10.25. Затем на помощь пришел специалист из УралСиб и в дальнейшем сопровождал сделку. Все закончилось хорошо, а главное выгодно.
Отзыв Виталия
Был кредит по ипотеке в одном банке. Условия были хорошими, но я не мог удобно его погашать досрочно, приходилось лично посещать отделение и стоять в очереди. Потом по мере снижения ставок банками, я начал искать варианты, звонил в некоторые из них. Затем я нашел сайт Тинькофф Банка, заполнил заявку и мне вскоре перезвонили. Весь процесс происходил через них, никуда ходить не пришлось (только за справками). Прошло всего 3 недели, включая регистрацию в Регпалате, теперь я плачу кредит другому банку (Абсолют – в моем случае) и по сниженной ставке.
Это может быть полезным: