Статьи
Балтийский банк автокредит — Займы Онлайн
Опубликовано: 01.09.2018
Предложение банковских услуг в области автокредитования на сегодняшний день поражает своим разнообразием. Условия автокредитов варьируются не только в зависимости от выбранной модели автомобиля, но и от страны производителя, финансовых возможностей покупателя.
ЭКСПРЕСС. СБЕРБАНК ЛИЗИНГ.
Банки предлагают широкий диапазон процентных ставок, сроков погашения займа, суммы предоставляемых денежных средств.
Определиться с выбором оптимального банковского продукта автолюбителю поможет лишь детальное и обстоятельное изучение всех условий и требований, выставляемых банками в рамках действующих кредитных программ.
Рассмотрим подробнее предложения по автокредитованию одного из старейших банков России – Балтийского банка.
О банке
Главный офис учреждения расположен в г. Санкт-Петербурге, однако учреждение имеет широкую филиальную сеть по всей стране: представительства имеются в 11 городах, таких как Великий Новгород, Псков, Тверь, Мурманск, Гатчина, Петрозаводск, Великие Луки, Волхов, Бологое, Выборг, Кириши. В самом Санкт-Петербурге банк имеет 28 отделений и представительств.
Банк занимается обслуживанием как корпоративного бизнеса (более 10 000 клиентов юридических лиц), так и частных лиц. Основной доход Балтийского банка напрямую связан с оказанием розничных услуг.
Более 2 000 000 физических лиц выбрали этот банк для размещения вкладов, кредитования, обслуживания посредством банковских пластиковых карт и ведения счетов. Широкая сеть банкоматов, в том числе и совместных с Альфа-Банком, насчитывает почти 7 000 единиц по всей России.
Среди российских банковских учреждений Балтийский банк занимает 73 место по кредитному портфелю физических лиц.
Видео: Как получить авто без КАСКО
Условия
Общие условия автокредита в Балтийском Банке следующие:
Требования к приобретаемому автомобилю | без пробега (новый); отечественной сборки или зарубежный |
Срок погашения займа | от 1 года до 5 лет |
Валюта выдачи займа | Российские рубли или иностранная валюта (доллары США или евро) |
Первоначальный взнос | от 15 до 50 % |
Размер займа | Нижняя граница:
в российских рублях – 150 000;
в иностранной валюте – 4 000.
Верхняя граница определяется индивидуально – она зависит от стоимости автомобиля (не более 85%). |
Процентная ставка | В зависимости от валюты займа: российские рубли – 12-17%; иностранная валюта – 9-12% |
Обеспечение исполнения обязательств по погашению займа | залог автомобиля, покупаемого в кредит; при наличии у кредитополучателя официально зарегистрированного брака – поручительство супруга (супруги). |
Комиссия | за выдачу кредитных средств – не взымается; за безналичное перечисление денежных средств – 6 тысяч рублей (в программе для лояльных клиентов — 1 тысяча рублей); если кредит выдан в валюте: за открытие счета – 1 тысяча рублей; за ведение валютного счета взымается комиссия в размере 300 рублей в месяц. |
Штрафные санкции | за нарушение сроков предоставления страховой документации или паспорта транспортного средства – 10 тысяч рублей; за просрочку уплаты процентов кредитополучатель обязан оплатить процентную ставку, увеличенную в два раза; за просрочку основного долга – пеню в размере 0,3% . |
Погашение займа | ежемесячно; дифференцированными платежами – сумма ежемесячного платежа уменьшается в течение выплаты кредита за счет того, что размер процентов рассчитывается от суммы основного долга на момент погашения очередного платежа. |
Возможность досрочного погашения долга | частичное либо полное погашение; без заявления; без комиссии; без штрафных санкций. |
Страхование | обязательное оформление КАСКО; возможна оплата страховки частями (рассрочка); в сумму кредитных средств можно включить премию за первый год. |
Другие особенности | при недостаточности доходов будущего кредитополучателя для получения желаемой суммы займа банком может быть принят во внимание совокупный доход (основной или дополнительный доход супруга из разных источников); если будущий кредитополучатель пользуется зарплатной карточкой банковского учреждения более полугода, при подаче документов достаточно выписки из зарплатного счета, которая может быть оформлена непосредственно в офисе банковского учреждения; в сумму кредитных средств могут быть включены расходы на дополнительные аксессуары к автомобилю. |
Программы и тарифы
Балтийский банк предлагает автолюбителям два вида кредитных программ:
Стандарт – общая программа, рассчитанная на соискателя автокредита, отвечающего требованиям, предъявляемым банком к кредитополучателю; Лояльный автокредит – программа для проверенных клиентов: воспользоваться ее условиями могут владельцы пластиковых карт Балтийского банка, вкладчики и добросовестные кредитополучатели.Процентные ставки автокредита «Стандарт» варьируются в пределах 13-17% (для кредитов в российских рублях) и 10-12% (для валютных займов) в зависимости от размера внесенных собственных средств и срока кредита:
Размер первоначального взноса, % | Срок погашения займа | |||||
1 год | 2-3 года | 4-5 лет | ||||
Кредит в рублях | Валютный займ | Кредит в рублях | Валютный займ | Кредит в рублях | Валютный займ | |
15 — 30 | 14% | 11% | 15% | 11,5% | 17% | 12% |
30 — 50 | 13,5% | 10,5% | 14% | 11% | 15,5% | 11,5% |
>50 | 13% | 10% | 13,5% | 10,5% | 15% | 11% |
Основным отличием программы «Лояльный автокредит» является сниженная на один процентный пункт ставка по кредиту.
Ее градация в зависимости от тех же факторов происходит следующим образом:
Сумма собственных денег, % | Срок займа | |||||
1 год | 2 — 3 года | 4 — 5 лет | ||||
Кредит в рублях | Валютный займ | Кредит в рублях | Валютный займ | Кредит в рублях | Валютный займ | |
15-30 | 13 % | 10 % | 14 % | 10,5 % | 16 % | 11 % |
30-50 | 12,5 % | 9,5 % | 13 % | 10 % | 14,5 % | 10,5 % |
> 50 | 12 % | 9 % | 12,5 % | 9,5 % | 14 % | 10 % |
Указанные виды автокредита отличаются друг от друга размером комиссии за безналичное перечисление денег: в базовой программе она составит 6 тыс. рублей, в лояльной – 1 тыс. рублей.
Требования к кредитополучателю
Банк предъявляет к соискателям автокредита довольно жесткие требования:
Возраст | Нижняя граница – 23 года;
Верхняя граница: · 55-летний возраст у женщин; · 60-летний возраст у мужчин. При этом верхний предел возрастного ограничения рассчитывается с учетом момента полной выплаты кредита. |
Гражданство, место регистрации и работы | Соискатель кредита должен быть гражданином России, зарегистрированным и работающим на территории, обслуживаемой соответствующим отделением банка. |
Стаж работы | Общий– от 12 месяцев, на текущем месте работы – от полугода. |
Ограничения по месту трудоустройства | В выдаче кредита будет отказано работнику, нанимателем которого является индивидуальный предприниматель. |
Водительское удостоверение | Для получения положительного решения о выдаче автокредита будущий кредитополучатель должен предоставить водительское удостоверение, позволяющее управлять автомашиной категории «В» на свое имя либо имя супруга (супруги). Удостоверение должно быть действующим. |
Пакет документов
Для получения автокредита по одной из программ гражданин подает следующие документы:
Анкета – заявление ; Документы для подтверждения личности: Личный паспорт и паспорт супруга (супруги) (ксерокопия всех разворотов, для сверки предоставляется оригинал); Копия водительского удостоверения своего или принадлежащего супругу (для сверки необходимо предоставить оригинал); Копия каждого разворота военного билета (для мужчин, не достигших 27 лет, для сверки необходим оригинал); Документы о доходах: Справка о доходах за полгода по образцу, разработанному банковским учреждением, или по форме 2-НДФЛ ; Документы об иных видах доходов; Для соискателей кредита «Лояльный» — вместо справки о доходах возможно предоставление выписки из зарплатного счета Документы о месте работы: Для наемных работников – трудовая книжка (ксерокопии каждой страницы, содержащей данные, с заверенные нанимателем; на последней странице необходимо указание на факт наличия трудовых отношений в настоящее время); Для военнослужащих – справка с места работы, трудовой договор или контракт (если он заключен) с обязательным заверением копии.Как оформить и получить в Балтийском банке автокредит
Надлежащим образом оформленный и поданный пакет документов рассматривается уполномоченным лицом или кредитным комитетом банковского учреждения в течение 3-х дней. Решение, принятое банком, действительно в течение двух месяцев.
После заключения кредитного договора и договора купли-продажи автомобиля с салоном, банк перечисляет деньги в безналичном порядке на счет продавца.
В установленные кредитным договором сроки кредитополучатель обязан предоставить документы о регистрации автомобиля в ГИБДД, а также документы о страховании приобретенного авто.
Требования к обеспечению
После поступления автомашины в собственность к покупателю, заключается договор о залоге автотранспортного средства. Кроме этого, кредитный договор обеспечивается поручительством супруги (супруга) кредитополучателя (договор поручительства заключается одновременно с кредитным договором). Поручитель должен иметь гражданство Российской Федерации.
Требования к транспортному средству
На кредитные средства Балтийского банка может быть приобретен только новый автомобиль, как отечественного, так и иностранного производства.
Страхование
Обязательным требованием является страхование автомашины посредством оформления АВТОКАСКО.
Сумма премии страховщика за первый год может быть включена в кредитуемую сумму.
Способы погашения
Балтийский банк предлагает своим клиентом разнообразные способы погашения кредита:
При наличии у клиента зарплатного или текущего счета в Балтийском банке | · платежи по кредиту могут автоматически списываться со счета при наличии на нем необходимой суммы без участия кредитополучателя;
· оплатить кредит можно воспользовавшись интернет-банкингом |
При наличии у кредитополучателя счета в Альфа-Банке | · при помощи интернет-банкинга
· посредством мобильного банкинга При этом комиссия не взымается. |
Другие способы оплаты | · наличными денежными средствами платеж по кредиту можно произвести в любом отделении Балтийского банка или Альфа банка (с комиссией за перевод средств в случае оплаты не по месту выдачи кредита);
· через банкомат Альфа-Банка с функцией приема наличных (требуется карта Балтийского банка); · через сервис Альфа-Банка «С карты на карту» (с уплатой комиссии) – http://alfabank.ru/retail/cardtocard/ ; · через платежные системы Qiwi, Яндекс.Деньги, Контакт и другие (с уплатой комиссии); · безналичным путем со счета в любом банке (с уплатой комиссии). |
Предложения Балтийского банка в области кредитования сочетают в себе простоту условий и жесткость требований.
Одновременно банковское учреждение не располагает программами кредитования покупки подержанных транспортных средств, а также кредитования без внесения собственных средств.
Тем не менее, покупатель с соответствующими параметрами и возможностями, найдет здесь предложение по душе.